A személyi kölcsön és a szabad felhasználású jelzáloghitel 2 népszerű hitelkonstrukció, amikre gyakran lehet szükséged. A pénzügyi életben sokszor adódhatnak olyan helyzetek, amikor nagyobb összegű kölcsönt kell felvenned. Ilyenkor mindig alaposan mérlegeld, hogy melyik opció mellett teszed le a voksodat, mert az komoly befolyással lehet a jövődre! Fontos tudnod, hogy mindkét hiteltípusnak megvannak a maga előnyei és hátrányai.
Éppen ezért, járj utána alaposan, hogy melyik illik jobban az adott pénzügyi helyzetedhez és céljaidhoz, mert csak így hozhatsz a jövődre meghatározó döntést! Cikkünkben felvázoljuk, hogy pontosan mire számíthatsz ezen hitelek kapcsán, valamint megmutatjuk a meghatározó pro és kontra érveket, amik segíteni fognak a választásban. Azt is megtudhatod, hogy a BiztosDöntés elemzése szerint mikor és miként járhatsz jobban, illetve hová érdemes fordulnod, ha készpénzben folyósított hitelt szeretnél felvenni. Vágjunk bele!
Gyors és egyszerű megoldás a személyi kölcsön
A személyi kölcsön olyan konstrukció, amihez nincs szükség fedezetre, azaz nem kell ingatlant vagy más értéktárgyat felajánlanod biztosítékként. Éppen ezért, ez a hiteltípus rendkívül népszerű, különösen azok körében, akik gyorsan és rugalmasan szeretnének kisebb-nagyobb összeget igényelni.
Ami a személyi kölcsön mellett szól
Gyors ügyintézés: ezen kölcsönök egyik legnagyobb vonzereje, hogy az igénylés folyamata gyors és egyszerű. Sok esetben néhány napon belül hozzájuthatsz a pénzhez.
Fedezet nélkül igényelhető: mivel nincs szükség ingatlanfedezetre, kevesebb papírmunka (nincs ingatlanbecslés) és adminisztráció szükséges, ami szintén felgyorsítja a folyamatot.
Rugalmas felhasználás: a személyi kölcsön bármire felhasználható, legyen szó autóvásárlásról, lakásfelújításról vagy nyaralásról.
Alacsonyabb hitelösszeg: ha kisebb összegre van szükséged, például néhány 100 000 vagy millió Ft-ra, a BiztosDöntés elemzése szerint ez az ideális választás.
Amire érdemes figyelned a hitel igénylésekor
Magasabb kamatok: mivel nincs fedezet, a bankok nagyobb kockázatot vállalnak, ezért a kölcsön kamatai általában magasabbak, mint a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében.
Rövidebb futamidő: a futamidő általában rövidebb, maximum 7-10 év, ami magasabb havi törlesztőrészleteket eredményezhet.
Kisebb hitelösszeg: a fedezet nélküli hitelek esetében az igényelhető összeg korlátozott, általában néhány millió Ft-ig terjed.
Szabad felhasználású jelzáloghitel: nagyobb összegek kedvezőbb kamatokkal
A szabad felhasználású jelzáloghitel lényege, hogy van mögötte egy ingatlanfedezet, így a bank alacsonyabb kamatok mellett is hajlandó nagyobb összeget folyósítani. A BiztosDöntés elemzése szerint, ez a hiteltípus azoknak kedvez, akiknek jelentősebb összegre van szükségük hosszabb futamidővel.
Ami egyértelműen ezen hitelek mellett szól, azok az alacsonyabb kamatok. Az ingatlanfedezet miatt, a bankok kisebb kockázatot vállalnak, így a kamat jelentősen alacsonyabb lehet, mint a személyi kölcsönöké. A másik pozitívum, hogy akár több tízmilliós nagyságrendű összeg is igényelhető, ami különösen hasznos a nagyobb projektek, például lakásvásárlás vagy teljes felújítás esetén. A futamidő is hosszabb, akár 20-30 év, ami alacsonyabb havi törlesztőrészleteket eredményezhet.
A teljes képhez, azonban tisztában kell lenned vele, hogy ehhez a konstrukcióhoz ingatlanfedezet szükséges. A hitel maximum összege esetenként a lakás 60-80 %-a. A hitelfolyósítás folyamata bonyolultabb és hosszabb időt vesz igénybe, hiszen szükség van értékbecslésére, valamint számos jogi és adminisztratív eljárásra, gyakran közjegyző és ügyvéd bevonásával, amik mind plusz költségeket jelentenek.
Mikor melyik a jobb döntés?
A BiztosDöntés elemzése alapján, az, hogy esetenként melyik a jobb választás, nagyban függ az adott pénzügyi helyzetedtől és a hitel céljától.
A személyi kölcsön ideális választás, ha kisebb összegre van szükséged és gyorsan szeretnéd megkapni a pénzt. Például akkor, ha nem akarsz ingatlanfedezetet biztosítani, rövidebb futamidőt vállalsz és nem zavarnak a magasabb kamatok.
Ellenben, amikor nagyobb összegre van szükséged és hosszabb távra tervezel, a jelzáloghitel alacsonyabb kamatai és hosszabb futamideje vonzóbb lehet. Fontos azonban figyelembe venned az ingatlanfedezet kockázatát és a hosszabb ügyintézést!
Mi a helyzet akkor, ha készpénzben szeretnéd felvenni a hitelt?
Így juthatsz készpénzben folyósított kölcsönhöz a banktól!
Bár ma már szinte mindenki bankszámlára kapja a fizetését, azért előfordul, hogy olykor készpénzre van szükséged bizonyos tranzakciókhoz. Amennyiben a személyi kölcsönt szeretnéd így felvenni, akkor egyedül a Providenthez fordulhatsz ennek érdekében. A készpénzben folyósított hitel egy plusz Otthoni szolgáltatás keretében érhető el. A megnevezés nem véletlen, ugyanis a lakásodon történik meg a részletek megbeszélése, a hiteligénylés folyamata, a tájékoztatás és hitelbírálat. Pozitív eredmény és megegyezés esetén pedig itt helyben kapod meg az összeget és törleszteni is így tudsz majd, heti vagy havi rendszerességgel.
Ezekre figyelj a készpénzes folyósítás esetén!
Fontos tudnod, hogy a készpénzben folyósított hitelt igényléskor törlesztheted bankszámlára való befizetéssel is, de amennyiben már eleve számlára kapod a pénzt, akkor nincs lehetőséged készpénzben kiegyenlíteni a számlát. Ezért mindig alaposan mérlegelj, mielőtt aláírnád a szerződést! Ha bármilyen kérdésed van a kölcsönökkel kapcsolatban, a BiztosDöntés.hu oldalon profi szakemberek várnak a válaszokkal. Ne habozz feltenni a kérdéseidet!
